百变牛牛

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                        银行年终吸储大战开始 大额存单成“必争之地”

                        放大字体  缩小字体 发布日期:2018-12-31  来源:北京青年报  浏览次数:10
                        核心提示:银行年终吸储大战开始 大额存单成“必争之地”
                        年终已至,又到银行“冲业绩”的关键时刻。“存款送猪肉”等揽储新花样已陆续在其他地区上演。北京地区的银行也有新动静吗?如果想把辛苦钱存银行图个安心,哪家银行的产品利率最高呢?北京青年报记者日前走访了本市十家银行网点发现,目前少数三年期或五年期的特色存款及大额存单利率已超过4%,在非保本理财平均收益率都下滑到4%左右的形势下,这样的利率显然很有吸引力。当然,利率较高的产品会通常都十分抢手,需要拼手速和运气。

                        整存整取 存款阵营分三级

                        50元起存的整存整取,是大家最熟悉的定期存款,也是各家银行必备的业务。央行取消存款利率上限后,银行的定存利率百花齐放,但阵营明显。同一阵营的银行各档次利率基本一致,但定存整体利率总体较低,最高都只有3.3%,离4%有不小距离。

                        根据北青报记者从银行官网查阅的信息,工农中建等国有大行和招行是第一大阵营,也是利率最低的阵营,各档次定存利率都在央行基准利率基础上上浮0-0.25%。三个月期利率1.35%,半年期1.55%,一年期1.75%,两年期2.25%,三年期和五年期都是2.75%。值得注意的是中国银行对1000元以上一年期之内的定存给出了明显较高的利率,三个月为1.43%,六个月为1.69%,一年期为1.95%。

                        股份行是第二大阵营,比国有大行的利率稍高。平安、民生、浦发和光大银行,3个月、6个月及一年期的定存利率都一样,分别为1.40%、1.65%和1.95%。但是两年期及以上利率有所分化,各家都不同。从高到低依次为:平安银行2.5%,光大银行2.41%,浦发银行2.40%,民生银行2.35%。三年期利率只有光大为2.75%,其他三家都是2.8%,五年期利率,只有光大是3%,其他三家仍为2.8%。

                        城商行是第三大阵营,天津银行各档次利率都明显高于股份行。该行三个月、六个月、一年、二年、三年和五年整存整取利率分别为1.43%、1.69%、1.95%、2.65%、3.3%和3.3%。

                        可以看出,中行起点金额为1000元的一年期以内的定存利率与天津银行一样,远高于其他国有行和股份行。

                        特色产品 中小银行有优势

                        特色存款不是每家银行都有,它们起点比定存高比大额存单低,收益比一般定存高比大额存单差不了太多,很受普通客户的欢迎。

                        记者了解到,农行、招行、浦发、民生、江苏银行和天津银行推出了特色存款。浦发银行和招商银行的特色存款品种最丰富,从三个月到五年各种不同期限都有,起点金额从1000元到10万元全面覆盖,付息方式既有到期一次性还本付息,也有按月付息。

                        总体看,这六家银行的特色存款,一年期和三年期的产品比较多,五年期和三个月的产品相对较少。从利率来看,起点金额越高的,利率越高;到期付息的,比按月付息的产品高;中小银行的利率比大银行高,其中是浦发银行和天津银行的利率优势明显。

                        三个月期特色存款利率最高的是浦发银行安享盈,1万元起,年化利率1.65%。半年期产品,利率最高的是浦发银行和天津银行,虽然都是1.95%,但浦发银行起点1万元,天津银行需要5万元。

                        一年期产品,天津银行5万元起存的幸福存单利率以2.25%位列第一,其他五家银行差别不大,都在2.1%-2.15%之间。

                        两年期产品,2万元起存的浦发银行安享盈(到期付息)和5万元起存的江苏银行,以3.15%的年利率领先,不过浦发的门槛低了不少。

                        三年期产品,江苏银行以年利率4.125%独占鳌头,起点5万元,剩余银行里只有浦发有超过4%的三年期存款,起点也是5万元。

                        五年期特色存款,浦发、招行和民生三家银行有,其中浦发银行安享盈(到期付息)年利率最高,为4.05%,民生银行安心存也有4%,门槛都是5万元。

                        大额存单 频现次日即售罄

                        随着各种零售金融产品的收益率逐渐下滑,利率相对较高又安全可转让的大额存单,越来越受到客户的青睐,也成为很多银行的揽储利器。央行数据显示,今年前三季度,金融机构发行大额存单总量为2.59万亿元,同比增加2020亿元。根据融360大数据研究院监测,大额存单利率今年上半年持续走高,年中达到峰值,此后利率走势平稳,个别大额存单利率持续上涨。

                        北青报记者在采访中发现,大额存单在市场上很抢手,经常一推出就被客户抢光。前一天在手机银行上还能看到的存单产品,第二天就显示“已经售罄”。

                        “虽然大额存单起点至少20万,但利率较高,要用钱时还可提前转让,所以客户愿意买期限较长的大额存单,锁定未来的较高利率。毕竟,现在各种理财的收益率都在下降。”某股份行的大堂经理如此分析。她所在的银行利率超过4%的大额存单基本是秒光,很不好买。

                        相对其他存款,大额存单产品更加复杂。因为期限相同的存单,由于起点金额、付息方式、是否可转让、是否可提前支取等方面的差异,会成为不同的产品,利率也有所差异。大家可根据自己的具体情况加以选择。简单来说,大额存单的门槛有20万、30万、50万、100万不同等级,起点金额越高,利率越高。同一家银行里,期限相同的情况下,大额存单的利率一般会比特色存款高。本组文/本报记者 程婕

                        利率比对

                        8家银行大额存单哪家强

                        上周,北青报记者收集了工行、农行、中行、招行、民生、平安、光大和天津银行等八家银行的大额存单信息。

                        一个月期大额存单,利率集中在1.62%-1.672%之间,民生、光大和招行利率最高,都是1.672%。但是前两家银行的起点都是20万元,招行起点高达100万元。

                        三个月期的大额存单,最高利率也为1.672%,由招行、民生、平安和天津银行提供,但招行的起点是100万元,其他三家只要20万元。六个月期的存单,利率最高的还是以上这四家银行,为1.976%,招行起点100万元,其他三家只需20万元。

                        一年期的大额存单,最高利率为2.28%,除了以上四家,多了光大银行。只有招行门槛是100万元,其他四家都是20万元。招行20万元门槛的一年期大额存单,利率为2.10%,比工行和中行2.175%-2.25%的水平还低。

                        两年期大额存单,利率最高的还是以上5家银行,为3.192%,招行起点为100万元,其余四家银行门槛均为20万元。

                        三年期大额存单,一共只有五家银行提供,各家银行的利率差距也明显拉大。利率最高的是天津银行,4.18%,起点20万元;利率最低的是招商银行,3.74%,起点20万元。不过,民生银行起点20万元和起点30万元的两款按月付息的大额存单,利率分别达到4.08%和4.13%,光大银行的大额存单也有4%,起点20万元,到期付息。

                        五年期大额存单只有招行有,起点20万元的利率为3.83%,起点30万元的利率为3.88%,都是按月付息。

                        通过对比不难看出,大额存单领域,银行的“价格战”比较激烈,虽然城商行和股份行利率普遍高于国有大行,但各家银行的差距并不算大。股份行中,招行产品线最丰富,不过只有100万元以上的大额存单利率有优势;在起点20万元这档,平安、民生和光大的大额存单利率较高。  
                         
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